Formas de Pagamento: Como Configurar e Oferecer Diversas Opções

Voltar para o Blog

A Importancia de Oferecer Multiplas Formas de Pagamento

Cada cliente tem sua forma preferida de pagar. Alguns andam só com cartao, outros preferem PIX, tem quem goste de pagar em dinheiro. Quando você limita as opções de pagamento, você limita suas vendas. O cliente que não encontra sua forma preferida pode simplesmente ir embora.

Neste guia, vamos abordar todas as formas de pagamento disponíveis para o varejo e como gerência-las de forma eficiente no seu negócio.

Panorama das Formas de Pagamento

Dinheiro

O mais tradicional:

• Sem taxas para o lojista
• Recebimento imediato
• Requer troco disponível
• Risco de roubo e falsificacao
• Contagem e deposito manual

Cartao de Débito

Desconta na hora da conta do cliente:

• Taxa em torno de 1% a 1,5%
• Recebimento em D+1 (dia seguinte)
• Seguro contra fraude
• Muito popular entre clientes

Cartao de Crédito

Permite parcelamento:

• Taxa de 2% a 5% dependendo de parcelas
• Recebimento em D+30 (ou antecipado com taxa)
• Aumenta ticket medio com parcelamento
• Risco de chargeback (contestacao)

PIX

O fenomeno brasileiro:

• Sem taxa em muitos casos (ou taxa muito baixa)
• Recebimento instantaneo 24/7
• Cliente paga pelo celular
• Cresce exponencialmente

Voucher/Vale Alimentacao

Para segmentos específicos:

• Aceito em supermercados, restaurantes, farmácias
• Taxa similar a cartao de débito
• Cliente fiel (usara onde aceita)
• Bandeiras: VR, Alelo, Sodexo, Ticket

Infraestrutura de Pagamento

Maquininha de Cartao

opções disponíveis:

• Independente: PagSeguro, Mercado Pago, Stone - Simples, sem contrato longo
• TEF: Integrada ao sistema - Mais profissional, melhor para alto volume
• Integrada ao PDV: Valor vai automaticamente, menos erros

Escolhendo o Fornecedor

Avalie antes de escolher:

• Taxas por operação
• Prazo de recebimento
• Custo de antecipacao
• Aluguel ou compra do equipamento
• Suporte e atendimento
• Bandeiras aceitas

PIX para Empresas

Configure PIX adequadamente:

• Chave PIX vinculada ao CNPJ
• QR Code estatico ou dinamico
• integração com sistema para confirmacao automática
• conciliação facilitada

gestão de Recebimentos

conciliação de Cartoes

Confira o que deveria receber com o que recebeu:

• Vendas do dia por bandeira/maquininha
• Previsao de depositos por data
• Conferencia com extrato bancario
• identificação de diferenças

Taxas e Custos

Controle quanto paga em taxas:

• Taxa por venda (débito, crédito, parcelado)
• Taxa de antecipacao
• Aluguel de equipamento
• Total pago por período

Antecipacao de Recebiveis

Quando precisar de caixa:

• Recebe vendas a prazo antecipadamente
• Paga taxa de antecipacao (2% a 4% ao mes)
• Util em momentos de aperto
• Cuidado para não virar rotina

Isso impacta seu fluxo de caixa.

Parcelamento

Parcelamento no Cartao

Aumenta ticket medio:

• Defina número máximo de parcelas
• Parcela mínima (ex: R$ 50)
• Com ou sem juros para o cliente

Quem Paga os Juros

Duas opções:

• Sem juros: Você absorve a taxa maior - Cliente ve "10x sem juros"
• Com juros: Cliente paga a diferença - Valor das parcelas e maior

Impacto nas Taxas

Quanto mais parcelas, maior a taxa:

• Débito: ~1,5%
• Crédito a vista: ~2,5%
• Crédito 2-6x: ~3,5%
• Crédito 7-12x: ~4,5%

Inclua isso na precificação.

Crediario Proprio

Quando Faz Sentido

Oferecer parcelamento direto:

• Fideliza o cliente (volta para pagar)
• Pode ter margem maior que cartao
• Flexibilidade nos prazos

Os Riscos

Mas cuidado com:

• Inadimplência
• Necessidade de capital de giro
• Custo de cobranca
• Análise de crédito

gestão de Crediario

Se for oferecer, faca direito:

• Cadastro completo do cliente
• Consulta de crédito (SPC/Serasa)
• Limite por cliente
• Carnê ou boleto para cada parcela
• Processo de cobranca estruturado

Veja nosso guia sobre redução de inadimplência.

configuração no Sistema

Cadastro de Formas de Pagamento

Configure cada forma:

• Nome e código
• Tipo (dinheiro, cartao, PIX, etc.)
• Taxa aplicavel
• Prazo de recebimento
• Se permite troco
• Se permite parcelamento

Regras de Uso

Defina regras especificas:

• Valor mínimo para cartao
• Máximo de parcelas por faixa de valor
• Formas aceitas por tipo de venda
• Restricoes por horario

integração com PDV

No momento da venda:

• opções visiveis e faceis de selecionar
• Atalhos de teclado para agilidade
• Combinacao de formas de pagamento
• Cálculo automático de troco

Dinheiro na Prática

Fundo de Caixa

Sempre tenha troco disponível:

• Defina valor de fundo de caixa por turno
• Distribuicao entre cedulas e moedas
• reposição quando necessário

Sangria

Retire excesso de dinheiro:

• Deixe só o necessário para troco
• Leve para cofre periodicamente
• Registre cada retirada no sistema

Seguranca

Minimize riscos:

• Não deixe muito dinheiro no caixa
• Cofre com acesso restrito
• Deposito bancario frequente
• Cameras de seguranca

PIX na Prática

QR Code Estatico vs Dinamico

• Estatico: Mesmo QR sempre - Cliente informa valor - Mais simples
• Dinamico: QR gerado por venda - Valor já definido - conciliação automática

Confirmacao de Pagamento

Verifique antes de liberar:

• notificação do app do banco
• integração com sistema (automática)
• Conferencia do valor recebido

PIX Parcelado

Novidade no mercado:

• Cliente parcela o PIX (via app do banco)
• Você recebe a vista
• Juros sao do cliente com o banco

Relatórios e Analises

Vendas por Forma de Pagamento

Entenda como seus clientes pagam:

• Distribuicao percentual
• Ticket medio por forma
• evolução ao longo do tempo

Custo de Recebimento

Quanto cada forma custa:

• Taxas pagas por período
• Custo percentual sobre faturamento
• Comparativo entre operadoras

Previsao de Caixa

Quando vai entrar o dinheiro:

• Agenda de recebiveis de cartao
• Parcelas de crediario a receber
• Previsao consolidada por data

Conclusao

Oferecer multiplas formas de pagamento não e mais diferencial, e obrigação. O cliente espera poder pagar da forma mais conveniente para ele, seja PIX, cartao ou até dinheiro. Sua missao e estar preparado para todas as opções, gerenciando custos e recebimentos de forma organizada.

Configure seu sistema adequadamente, escolha bons parceiros de pagamento, treine sua equipe e acompanhe os custos. Com gestão adequada, as formas de pagamento deixam de ser um problema e passam a ser uma vantagem competitiva.

Comece avaliando quais formas você aceita hoje e quais poderia adicionar. Depois, análise os custos de cada uma e verifique se estao refletidos na sua precificação. Pequenos ajustes podem fazer grande diferença na rentabilidade.