Venda com Consórcio e Financiamento: Como Oferecer

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Por Que Oferecer opções de Crédito Aumenta Suas Vendas

Quando um cliente entra na sua loja interessado em uma geladeira de R$ 4.000 ou um sofa de R$ 5.000, o preço a vista pode ser um obstaculo. Mas quando você oferece consorcio ou financiamento, esse mesmo cliente consegue realizar a compra com parcelas que cabem no orcamento dele.

Lojas de eletrodomesticos e moveis que trabalham com opções de crédito vendem mais e com ticket medio maior. E o melhor: você recebe a vista da financeira enquanto o cliente paga parcelado. Todo mundo ganha.

Entendendo as opções de Crédito

Financiamento (CDC)

O Crédito Direto ao Consumidor e a forma mais comum de parcelamento com credor externo:

• Como funciona: Financeira paga a vista para a loja, cliente paga parcelas para a financeira
• Juros: Sao cobrados do cliente (embutidos ou destacados)
• Prazos: Geralmente de 6 a 48 meses
• Análise de crédito: Financeira consulta CPF do cliente

Consorcio

O consorcio funciona diferente do financiamento:

• Como funciona: Grupo de pessoas paga mensalmente, contemplados recebem carta de crédito
• Juros: Não ha juros, apenas taxa de administração
• Contemplacao: Por sorteio ou lance
• Vantagem: Parcelas menores que financiamento

Crediario Proprio

Algumas lojas oferecem parcelamento direto:

• Maior margem (você cobra os juros)
• Maior risco de inadimplência
• Necessidade de capital de giro
• gestão de cobranca propria

Se optar por crediario, tenha um bom controle de contas a receber para evitar problemas.

Parcerias com Financeiras

Escolhendo Parceiros

Avalie as financeiras considerando:

• Taxa de aprovação (quanto maior, mais vendas)
• Prazo de repasse (quanto mais rápido, melhor para seu caixa)
• Taxas de juros oferecidas ao cliente
• Comissao para a loja (se houver)
• Facilidade de integração com seu sistema

Principais Players do Mercado

Financeiras comuns no varejo de eletro e moveis:

• Banco do Brasil, Caixa, Bradesco (financiamento bancario)
• Losango, BV Financeira, Santander (CDC especializado)
• Rodobens, Porto Seguro (consorcio)
• Fintechs como Creditas, Ume (crédito digital)

Formalizando a Parceria

O contrato com a financeira deve definir:

• Prazo de repasse dos valores
• Tabela de taxas e prazos
• Responsabilidade por fraudes
• Processos de envio de propostas
• Suporte e treinamento

Processo de Venda com Financiamento

Apresentacao para o Cliente

Ao atender o cliente interessado:

1. Identifique a necessidade e o orcamento mensal disponível
2. Apresente o produto adequado
3. Mostre as opções: a vista, cartao, financiamento, consorcio
4. Simule parcelas para cada opção
5. Deixe o cliente escolher

documentação Necessaria

Para análise de crédito, geralmente pedem:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residencia
• Comprovante de renda (nem sempre obrigatório)

Análise e aprovação

O fluxo tipico de aprovação:

1. Vendedor preenche proposta no sistema da financeira
2. Sistema consulta bureau de crédito
3. Retorno em minutos (aprovado, negado, ou com restricao)
4. Se aprovado, cliente assina contrato
5. Loja libera o produto

integração com o Sistema de gestão

Registro da Venda

Sua venda financiada deve registrar:

• Valor total do produto
• Financeira utilizada
• Número da proposta/contrato
• Valor da entrada (se houver)
• Valor financiado
• Data prevista do repasse

Controle de Recebimento

A financeira vai repassar o valor para sua loja. Controle isso no fluxo de caixa:

• Registre o recebivel no contas a receber
• Vincule a financeira como pagador
• Baixe automaticamente quando receber
• Confira com extrato bancario

Nota Fiscal

A emissão da NFe segue o padrão normal:

• Cliente como destinatario
• Forma de pagamento: "Outros" ou código específico para financiamento
• Valor cheio do produto (sem juros)

Aspectos Financeiros para a Loja

Impacto no Fluxo de Caixa

Vendas financiadas melhoram seu caixa porque:

• Você recebe a vista (ou em poucos dias)
• Não assume o risco de inadimplência
• Pode reinvestir rapidamente

Compare com o crediario proprio, onde você recebe ao longo de meses e assume todo o risco.

Taxas e Custos

Algumas financeiras cobram da loja:

• Taxa de antecipacao (para receber antes do prazo padrão)
• Taxa de cadastro por proposta
• Retencao em caso de cancelamento

Inclua esses custos na sua precificação para não perder margem.

Comissoes e Bonificacoes

Algumas financeiras pagam comissao para a loja:

• Percentual sobre o valor financiado
• Bonificacao por volume mensal
• Premiacao para vendedores

Negocie bem esses valores na parceria.

Treinamento da Equipe de Vendas

Conhecimento dos Produtos de Crédito

Vendedores devem saber explicar:

• Diferença entre financiamento e consorcio
• Como funcionam os juros
• CET (Custo Efetivo Total) de cada opção
• Documentos necessários
• Prazo de aprovação

Tecnicas de Venda

Boas práticas para oferecer crédito:

• Não pergunte "vai pagar como?" de cara. Primeiro venda o produto.
• Fale em parcela mensal, não em valor total financiado
• Mostre o quanto o cliente economiza comparado ao aluguel do bem
• Destaque a praticidade do processo

Lidando com Recusas

Cliente recusado não e venda perdida:

• Ofereca entrada maior para reduzir risco
• Sugira fiador ou co-devedor
• Tente em outra financeira (cada uma tem critérios diferentes)
• Proponha produto de valor menor
• Indique consorcio como alternativa

Consorcio na Prática

Funcionamento para o Cliente

Explique de forma simples:

1. Cliente entra em um grupo que junta dinheiro todo mes
2. Todo mes, um ou mais participantes sao contemplados
3. Contemplacao pode ser por sorteio ou dando lance
4. Contemplado recebe carta de crédito para comprar o bem
5. Mesmo contemplado, continua pagando até o fim

Vantagens do Consorcio

• Parcelas menores que financiamento
• Não tem juros, apenas taxa de administração
• Disciplina de poupanca
• Bom para quem pode esperar

Quando Indicar

Consorcio e ideal para:

• Reforma da casa (moveis novos podem esperar)
• Substituicao de eletrodomestico que ainda funciona
• Planejamento de casamento ou mudanca
• Cliente com nome restrito que não consegue financiamento

Aspectos Legais e Compliance

Transparencia nas informações

Por lei, o cliente deve ser informado sobre:

• Taxa de juros mensal e anual
• CET - Custo Efetivo Total
• Valor total pago ao final
• condições de cancelamento

Responsabilidade da Loja

Sua loja responde solidariamente por:

• informações incorretas fornecidas ao cliente
• Venda casada ilegal (obrigar seguro desnecessario)
• Praticas abusivas de cobranca

Metricas e Acompanhamento

Indicadores para Monitorar

• Taxa de conversao com crédito: Vendas com financiamento / total de propostas
• Ticket medio por modalidade: Compare a vista vs financiado
• Taxa de aprovação: Por financeira parceira
• Prazo medio de recebimento: Dias entre venda e crédito em conta

Relatórios Periodicos

Gere relatórios de:

• Volume financiado por financeira
• Comissoes recebidas
• Propostas recusadas e motivos
• Performance por vendedor

Conclusao

Oferecer consorcio e financiamento e essencial para lojas de eletrodomesticos e moveis. Essas opções de crédito viabilizam vendas que não aconteceriam a vista, aumentam o ticket medio e fidelizam clientes que voltam para novas compras.

Escolha bons parceiros financeiros, treine sua equipe para apresentar as opções com clareza e integre tudo ao seu sistema de gestão. Assim você controla recebimentos, acompanha performance e garante que as vendas financiadas sejam tao lucrativas quanto as a vista.

Comece avaliando suas parcerias atuais e identifique oportunidades de melhoria. Uma taxa de aprovação maior ou um prazo de repasse menor pode fazer grande diferença no resultado do seu negócio.