Venda com Consórcio e Financiamento: Como Oferecer

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Por Que Oferecer Opcoes de Credito Aumenta Suas Vendas

Quando um cliente entra na sua loja interessado em uma geladeira de R$ 4.000 ou um sofa de R$ 5.000, o preco a vista pode ser um obstaculo. Mas quando voce oferece consorcio ou financiamento, esse mesmo cliente consegue realizar a compra com parcelas que cabem no orcamento dele.

Lojas de eletrodomesticos e moveis que trabalham com opcoes de credito vendem mais e com ticket medio maior. E o melhor: voce recebe a vista da financeira enquanto o cliente paga parcelado. Todo mundo ganha.

Entendendo as Opcoes de Credito

Financiamento (CDC)

O Credito Direto ao Consumidor e a forma mais comum de parcelamento com credor externo:

• Como funciona: Financeira paga a vista para a loja, cliente paga parcelas para a financeira
• Juros: Sao cobrados do cliente (embutidos ou destacados)
• Prazos: Geralmente de 6 a 48 meses
• Analise de credito: Financeira consulta CPF do cliente

Consorcio

O consorcio funciona diferente do financiamento:

• Como funciona: Grupo de pessoas paga mensalmente, contemplados recebem carta de credito
• Juros: Nao ha juros, apenas taxa de administracao
• Contemplacao: Por sorteio ou lance
• Vantagem: Parcelas menores que financiamento

Crediario Proprio

Algumas lojas oferecem parcelamento direto:

• Maior margem (voce cobra os juros)
• Maior risco de inadimplencia
• Necessidade de capital de giro
• Gestao de cobranca propria

Se optar por crediario, tenha um bom controle de contas a receber para evitar problemas.

Parcerias com Financeiras

Escolhendo Parceiros

Avalie as financeiras considerando:

• Taxa de aprovacao (quanto maior, mais vendas)
• Prazo de repasse (quanto mais rapido, melhor para seu caixa)
• Taxas de juros oferecidas ao cliente
• Comissao para a loja (se houver)
• Facilidade de integracao com seu sistema

Principais Players do Mercado

Financeiras comuns no varejo de eletro e moveis:

• Banco do Brasil, Caixa, Bradesco (financiamento bancario)
• Losango, BV Financeira, Santander (CDC especializado)
• Rodobens, Porto Seguro (consorcio)
• Fintechs como Creditas, Ume (credito digital)

Formalizando a Parceria

O contrato com a financeira deve definir:

• Prazo de repasse dos valores
• Tabela de taxas e prazos
• Responsabilidade por fraudes
• Processos de envio de propostas
• Suporte e treinamento

Processo de Venda com Financiamento

Apresentacao para o Cliente

Ao atender o cliente interessado:

1. Identifique a necessidade e o orcamento mensal disponivel
2. Apresente o produto adequado
3. Mostre as opcoes: a vista, cartao, financiamento, consorcio
4. Simule parcelas para cada opcao
5. Deixe o cliente escolher

Documentacao Necessaria

Para analise de credito, geralmente pedem:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de residencia
• Comprovante de renda (nem sempre obrigatorio)

Analise e Aprovacao

O fluxo tipico de aprovacao:

1. Vendedor preenche proposta no sistema da financeira
2. Sistema consulta bureau de credito
3. Retorno em minutos (aprovado, negado, ou com restricao)
4. Se aprovado, cliente assina contrato
5. Loja libera o produto

Integracao com o Sistema de Gestao

Registro da Venda

Sua venda financiada deve registrar:

• Valor total do produto
• Financeira utilizada
• Numero da proposta/contrato
• Valor da entrada (se houver)
• Valor financiado
• Data prevista do repasse

Controle de Recebimento

A financeira vai repassar o valor para sua loja. Controle isso no fluxo de caixa:

• Registre o recebivel no contas a receber
• Vincule a financeira como pagador
• Baixe automaticamente quando receber
• Confira com extrato bancario

Nota Fiscal

A emissao da NFe segue o padrao normal:

• Cliente como destinatario
• Forma de pagamento: "Outros" ou codigo especifico para financiamento
• Valor cheio do produto (sem juros)

Aspectos Financeiros para a Loja

Impacto no Fluxo de Caixa

Vendas financiadas melhoram seu caixa porque:

• Voce recebe a vista (ou em poucos dias)
• Nao assume o risco de inadimplencia
• Pode reinvestir rapidamente

Compare com o crediario proprio, onde voce recebe ao longo de meses e assume todo o risco.

Taxas e Custos

Algumas financeiras cobram da loja:

• Taxa de antecipacao (para receber antes do prazo padrao)
• Taxa de cadastro por proposta
• Retencao em caso de cancelamento

Inclua esses custos na sua precificacao para nao perder margem.

Comissoes e Bonificacoes

Algumas financeiras pagam comissao para a loja:

• Percentual sobre o valor financiado
• Bonificacao por volume mensal
• Premiacao para vendedores

Negocie bem esses valores na parceria.

Treinamento da Equipe de Vendas

Conhecimento dos Produtos de Credito

Vendedores devem saber explicar:

• Diferenca entre financiamento e consorcio
• Como funcionam os juros
• CET (Custo Efetivo Total) de cada opcao
• Documentos necessarios
• Prazo de aprovacao

Tecnicas de Venda

Boas praticas para oferecer credito:

• Nao pergunte "vai pagar como?" de cara. Primeiro venda o produto.
• Fale em parcela mensal, nao em valor total financiado
• Mostre o quanto o cliente economiza comparado ao aluguel do bem
• Destaque a praticidade do processo

Lidando com Recusas

Cliente recusado nao e venda perdida:

• Ofereca entrada maior para reduzir risco
• Sugira fiador ou co-devedor
• Tente em outra financeira (cada uma tem criterios diferentes)
• Proponha produto de valor menor
• Indique consorcio como alternativa

Consorcio na Pratica

Funcionamento para o Cliente

Explique de forma simples:

1. Cliente entra em um grupo que junta dinheiro todo mes
2. Todo mes, um ou mais participantes sao contemplados
3. Contemplacao pode ser por sorteio ou dando lance
4. Contemplado recebe carta de credito para comprar o bem
5. Mesmo contemplado, continua pagando ate o fim

Vantagens do Consorcio

• Parcelas menores que financiamento
• Nao tem juros, apenas taxa de administracao
• Disciplina de poupanca
• Bom para quem pode esperar

Quando Indicar

Consorcio e ideal para:

• Reforma da casa (moveis novos podem esperar)
• Substituicao de eletrodomestico que ainda funciona
• Planejamento de casamento ou mudanca
• Cliente com nome restrito que nao consegue financiamento

Aspectos Legais e Compliance

Transparencia nas Informacoes

Por lei, o cliente deve ser informado sobre:

• Taxa de juros mensal e anual
• CET - Custo Efetivo Total
• Valor total pago ao final
• Condicoes de cancelamento

Responsabilidade da Loja

Sua loja responde solidariamente por:

• Informacoes incorretas fornecidas ao cliente
• Venda casada ilegal (obrigar seguro desnecessario)
• Praticas abusivas de cobranca

Metricas e Acompanhamento

Indicadores para Monitorar

• Taxa de conversao com credito: Vendas com financiamento / total de propostas
• Ticket medio por modalidade: Compare a vista vs financiado
• Taxa de aprovacao: Por financeira parceira
• Prazo medio de recebimento: Dias entre venda e credito em conta

Relatorios Periodicos

Gere relatorios de:

• Volume financiado por financeira
• Comissoes recebidas
• Propostas recusadas e motivos
• Performance por vendedor

Conclusao

Oferecer consorcio e financiamento e essencial para lojas de eletrodomesticos e moveis. Essas opcoes de credito viabilizam vendas que nao aconteceriam a vista, aumentam o ticket medio e fidelizam clientes que voltam para novas compras.

Escolha bons parceiros financeiros, treine sua equipe para apresentar as opcoes com clareza e integre tudo ao seu sistema de gestao. Assim voce controla recebimentos, acompanha performance e garante que as vendas financiadas sejam tao lucrativas quanto as a vista.

Comece avaliando suas parcerias atuais e identifique oportunidades de melhoria. Uma taxa de aprovacao maior ou um prazo de repasse menor pode fazer grande diferenca no resultado do seu negocio.